fbpx

“Někdy je lepší o svých penězích hodinu přemýšlet, než je rok vydělávat.”
– John D. Rockefeller

FINANČNÍ PLÁN

Aktualizovaný finanční plán je alfou a omegou dobře řízených rodinných financí. Plánujete v každé oblasti svého života, ať už podnikáte, sportujete, nebo stavíte dům. K dosažení svých finančních cílů také potřebujete popis cesty, jak se tam rychle a efektivně dostanete.

“Někdy je lepší o svých penězích hodinu přemýšlet, než je rok vydělávat.”
– John D. Rockefeller

FINANČNÍ PLÁN

Aktualizovaný finanční plán je alfou a omegou dobře řízených rodinných financí. Plánujete v každé oblasti svého života, ať už podnikáte, sportujete, nebo stavíte dům. K dosažení svých finančních cílů také potřebujete popis cesty, jak se tam rychle a efektivně dostanete.

Finanční plán je projektový plán, mapa cesty, jak se dostat ze současné situace ke splnění svých cílů. Dozvíte se, jestli jsou vaše životní cíle za současné situace reálně dosažitelné či nikoli. Pokud se ukáže, že nejsou, měl by vám ukázat, co se musí změnit a jak, abyste svých cílů dosáhli.

Dobrý finanční plán je komplexní a vyvážený a zahrnuje všechny oblasti rodinných financí (tvorba rezerv, úvěry, zajištění).

Fázi finančního plánování, poradenství a zjišťování vašich potřeb věnujeme velký časový prostor a jde obvykle ruku v ruce s finančním vzděláváním. Pak teprve přichází na řadu realizace finančního plánu neboli zprostředkování finančních produktů. Nakonec nastupuje nejdelší fáze – pravidelná péče, která v optimálním případě trvá řadu let.

Základní fáze a kroky naší spolupráce jsou schematicky znázorněny na obrázku.

finanční plán

Důvěra a otevřenost

Férový přístup “win-win”

Odbornost

Reference

Tomáš Havelka

Na vašem workshopu oceňuji obsahovou bohatost a pestrost, skutečně jsem se dozvěděl mnoho nových informací. Vše jste dokázali logicky prezentovat, líbí se mi používání konkrétních příkladů. Překvapilo mě, že jsem díky vám změnil názor na některé mé jistoty. Potvrzuje to můj pocit z aktuální doby, že se rozhodně vyplatí minimálně jednou za život využít konzultaci s poradcem.

Tomáš Havelka
CEO

Michaela Demeterová

I když člověk vydělává hodně peněz, nemusí to zdaleka znamenat, že je finančně gramotný a umí s penězi vhodně zacházet. Finanční gramotnost je něco, co musíme v ČR pořád zlepšovat. A začít bychom měli každý u sebe. Proto jsem se přihlásila na seminář, který se tomuto tématu věnoval. Dozvěděla jsem se, jak má vypadat finanční plán a kdy je vhodné ho vytvořit, jaké jsou spořící a investiční produkty, jak je to s pojištěním, co z toho všeho je pro mne vhodné a co nikoliv. Rozhodně seminář od Saturia doporučuji všem, kteří chtějí mít své finance pod kontrolou.

Michaela Demeterová
Business konzultant

Ing. Marie Vacíková

Požádala jsem Bohunku, aby vedla dopolední workshop na téma "Jak naučit děti hospodařit s penězi" pro mateřské centrum v Říčanech. Mile mne překvapila připravenost semináře, jeho komplexnost. Dostala mne myšlenka, že to není jen o hrách, knihách ale hlavně o tom, že my rodiče musíme začít o penězích jinak přemýšlet. Skvělé byly praktické rady, jak děti naučit pojmu „hodnota peněz“ pomocí projektů a her. Diskuze byla důkazem, že téma zaujalo všechny zúčastněné. Vřele Bohunku doporučuji, protože Bohunka penězům skutečně rozumí a hlavně nad nimi přemýšlí do hloubky. Při tom dává důraz hlavně na to, aby řešení dávala smysl konkrétním lidem a jejich potřebám.

Ing. Marie Vacíková
freelance Project manager

Ing. Alena Lenzová

Jako mnoho lidí jsem většinu svého života nemyslela na důchod a na potřebu si odkládat či investovat finanční prostředky. Téměř vše jsem utratila, spořila jsem jen něco na dvě stavebka a penzijko. Po padesátce mě ale začala pronásledovat myšlenka na to, jak budu žít s cca 17 tisíci důchodu. Coby produktová manažerka mám příjmy několikrát vyšší. Jak to udělat, abych v důchodu mohla podpořit svou dceru, vnoučata, měla na sport, či cestování? Rozhodla jsem se, že významně omezím své výdaje a budu investovat třetinu svého platu. Pátrala jsem na internetu, zda koupit nemovitost, investovat do zlata nebo do investičních fondů. Vše bylo pro mě složité. Vzpomněla jsem s ale, že můj bývalý kolega Vláďa Kos teď dělá finančního poradce. Přemýšlela jsem, že Vláďu znám jako velmi inteligentního (ve světě financí se dobře zorientuje), pracovitého a zodpovědného (bude s ním radost spolupracovat), čestného (budu mu důvěřovat, že to co mi poradí, bude skutečně pro mé dobro). Proto jsem Vláďu kontaktovala. Vypracoval finanční plán, vysvětlil základy investování a připravil investiční strategii tak, abych měla do důchodu pár miliónů korun, ze kterých budu čerpat rentu. Vláďa byl se mnou trpělivý, nechal mi čas si vše promyslet, na všechny otázky a pochybnosti mi dal odpovědi. Již rok investuji podle plánu, a jsem naprosto spokojená. Vřele doporučuji.

Ing. Alena Lenzová
marketingová manažerka

Ing. Petr Hulmák

Vladimír byl po dlouhé době první finanční poradce, který byl schopen uspokojivě zodpovědět všechny mé dotazy. Částečně tomu přispělo naše velmi podobné smýšlení mj. utvářené na společné alma mater. Avšak základem je zejména Vladimírova profesionalita a jeho zájem jít do hloubky, aby pochopil klienta do sebemenšího detailu. Jeho zájem o zákazníka však neopadá ani po podpisu smlouvy nýbrž pokračuje s nezměrnou intenzitou po celou dobu vztahu a to někdy i za cenu, že musí chránit klienta i proti sobě samému. S Vladimírem cítím bezpečí, že mé finance jsou v dobrých rukou.

Ing. Petr Hulmák
Majitel IT firmy

Bc. Martin Větrovec

Na spolupráci s panem Kosem se mi líbilo se, že mě dokázal přesvědčit o svých znalostech a důvodech pro nastavení mého portfolia tak, jak navrhoval. Když si chci něco "koupit", ať už je to nový finanční produkt, pojištění nebo zboží, rád o produktu či službě získám nejdříve širší nadhled, abych si ho mohl správně vybrat a cítil jsem, že jsem si vybral to nejlepší, co se ceny a výkonu týče. Dokázal mi všechny mé připomínky odborně vysvětlit, a díky tomu mám pocit (a věřím, že to tak i skutečně je), že mám to nejlepší řešení.

Bc. Martin Větrovec
Front Office Manager

Karel a Linda Bláhovi

Již delší dobu jsme věděli, že rozložení našich rodinných finančních aktivit není úplně v pořádku. Proto jsme se (na doporučení našich přátel) sešli s finančním poradcem panem Vladimírem Kosem. Hned od první návštěvy si získal naši důvěru jasnou argumentací a přehledem ve finanční problematice. Poukázal na chyby v minulých smlouvách, vypracoval podrobný finanční plán, kam zahrnul všechny naše požadavky. Zároveň nás ale usměrňoval tak, aby změny plynoucí z našich požadavků pro nás byly přínosné. Vždy nám vše vysvětlil jednoduše a srozumitelně. Jeho poradenství můžeme jen doporučit!

Karel a Linda Bláhovi

Lenka Kudrnová

Bohunka má ve světě financí a pojišťovnictví velký přehled, díky čemu mi zachránila hodně peněz. Uzavřela jsem na pobočce pojišťovny životní pojištění a rok před jeho ukončením mě přesvědčili, že je zastaralé a potřebuje obměnit. Ve skutečnosti mi stará pojistka měla končit a při výročí mi měl být vyplacen bonus, o který jsem změnou přišla (což mi poradkyně na pobočce zamlčela.) Díky Bohunce jsem situaci ještě zachránila a bonus mi byl vyplacen. S Bohunkou jsem se setkala, protože jsem chtěla prověřit smlouvy, které jsem měla zřízené více...

Lenka Kudrnová
specialista fondového účetnictví

Lukáš Čejka

Nedávno jsem se dostal do situace, kdy jsem k financování nového většího bydlení pro naši rodinu potřeboval vyřídit hypotéku. Navštívil jsem několik developerských projektů a následně i bankovních domů a začal jsem pociťovat nepříjemné příznaky frustrace. O to raději jsem byl, když jsem narazil na paní Severýnovou z firmy Saturia, která nás z této situace vyvedla jako pravý profesionál.Na její práci oceňuji jak hlubokou znalost problematiky, tak i velmi dobrou orientaci v dostupných finančních produktech. více...

Lukáš Čejka
IT manager

Ing. Tomáš Přikryl

S finančním a pojišťovacím poradcem ve velké společnosti mám neblahou zkušenost. Vše fungovalo bezchybně, dokud jsem pouze pravidelně platil instituci příslušné sumy. Jakmile jsem však začal své služby přezkoumávat a optimalizovat, ukázalo se, že pojistky vypadají výhodně jen zdánlivě. V principu jsem měl výborně a draze pojištěna taková rizika, která jsem vůbec ve svém životě nepotřeboval pojišťovat.Jakmile jsem začal služby eliminovat, narazil jsem nečekaně na tvrdé obchodní podmínky a ceníky... více

Ing. Tomáš Přikryl
jednatel konzultační společnosti

Ing. Radana Havlíčková

S panem Kosem jsme řešili podrobně kompletní stav financí naší rodiny. Návrhy nám dobře vysvětlil a vše jsme si mohli důkladně promyslet. U životního pojištění jasně zdůvodnil, která rizika jsou nejdůležitější, která lze případně vypustit, a proč. Srozumitelně vysvětlil také stanovení pojistných částek. Doporučené změny plánujeme realizovat až po mém návratu do zaměstnání z rodičovské dovolené. Netlačil na nás a respektoval, že budeme věci řešit postupně. Tento přístup mi velmi vyhovuje a určitě ho mohu doporučit ostatním.

Ing. Radana Havlíčková
projektová manažerka

Ladislav Řeháček

Finančních poradců, jak se sami nazývali, jsem v uplynulých letech potkal několik. Jejich odborná kvalifikace a celkový přístup mě vždy znovu utvrdily v tom, že mi tento druh lidí nemá co nabídnout. Pro správu osobních financí jsem tedy raději využíval především služeb bank, případně investičních společností, aniž bych se nějak výrazně zajímal o detaily. Více...

Ing. Ladislav Řeháček, MBA
ředitel společnosti

Ing. Hana Kövešlygetová - HP

Na základě osobních zkušeností s finančními poradci z minulosti jsme již nevěřili, že bychom mohli najít někoho, kdo by nám finanční produkty nevnucoval a z koho bychom neměli pocit, že nejdůležitější oblastí financování je rychlé uzavření dalších životních pojistek nebo stavebních spoření. Více...

Ing. Hana Kövešlygetová
ekonomka

Ing. Jiřina Valdaufová

Realizovaly jsme s Bohunkou celkovou finanční analýzu a nastartovaly investiční strategii. Bohunka je milá, trpělivá a má spoustu informací. Pomohla mi zorientovat se ve složité spleti mojí aktuální finanční situace a bez nátlaku mě nechala všechny doporučení detailně prostudovat. Úžasný přístup, vřele doporučuji.

Ing. Jiřina Valdaufová
IT Consultant