Čeká vás v blízké budoucnosti vyřizování hypotéky a ohlížíte se po možnostech, jak tenhle životní krok co nejlépe vyřešit? Možná jste již zvažovali řešení s poradcem nebo specialistou na hypotéky, ale nejste si jistí, zda je to pro vás ta správná volba.
Zde je pět důvodů, proč spolupráce s hypotečním poradcem nebo specialistou dává smysl.
Drtivá většina hypotečních poradců jedná ve váš prospěch. Tím, že mají provize od všech bank stejné, nejsou motivování výběrem jedné banky. Pomohou vám najít a vybrat takovou banku, která umožní financovat vaši vyhlédnutou nemovitost, přijme vaši finanční situaci a bude mít výhodné podmínky. Rozdíly v metodikách bank často zamíchají kartami, v jedné vás odmítnou, přitom jiná by vám půjčila. Poradce při vás bude stát, vysvětlí vám jednoduše problematiku a poskytne vám podporu při vyřizování jednotlivých úkonů v průběhu úvěru.
Nejčastější chybou nebo naivitou klientů je, že jdou do své banky a očekávají nadstandardní přístup nebo super výhodnou sazbu. Opak je často pravdou. Pro banku je lepší získat nového klienta, vás už „mají“. Specialista vám ušetří spoustu času zjišťováním podmínek u jiných bank a vyjednávání nabídek. Už totiž ví, kam sáhnout, často i sám může nabídku u banky vytvořit během pár minut. Pokud je poradce zkušený odborník, dokáže rychle doporučit banku/banky, jenž v ten daný moment mají nejlepší sazbu, a u kterých nebude problém zafinancovat váš případ, pokud je něčím nestandardní.
Hypoteční poradci mají často etablované vztahy s různými bankami. Díky tomu mají lepší kontakty a mohou efektivně komunikovat se zpracovateli hypoték. Navíc poradci už znají bankovní procesy a dokážou vyjednat na první pohled nemožné věci. Vědí, co je nebo není možné a lobbují za řešení pro vás. Převážně u velkých bank lze vyjednat přes tyto kontakty takové věci, které vám klasický bankéř podle metodiky zamítne. Navíc při vyšší vytíženosti banky mají úvěry přicházející přes specialisty přednost před úvěry z poboček.
Vyřizování hypotéky může být časově náročné a někdy i stresující. Hypoteční poradce vám zjednoduší celý proces. Bude se starat o shromažďování a vyplňování potřebné dokumentace, komunikaci s bankou a dalšími stranami a obecně o veškeré administrativní záležitosti. To vám ušetří spoustu času a energie, kterou byste jinak těmto úkonům museli věnovat sami. Navíc jak je psáno v předchozích bodech, poradce vám najde nejlepší možnou nabídku, což povede k úspoře peněz v dlouhodobém horizontu.
Proces vyřizování hypotéky je komplexní a plný podrobností. Hypoteční poradci mají zkušenosti a odborné znalosti, které vám pomohou vyhnout se přehlédnutí důležitých aspektů. Měli by mít také přesah do problematiky realit a občanského práva. Díky tomu se vyhnete potenciálním chybám, které by mohly mít negativní dopad na průběh úvěru. I jeden prošvihnutý datum může nadělat paseku. Pohlídat je třeba především nastavení úvěru, ale tím práce nekončí. Další podklady a podmínky se musí splnit pro čerpání peněz a další po vyčerpání, a to třeba i několik let po podpisu úvěru, například při výstavbě domu.
Často se lidé domnívají, že když si úvěr vyřídí v bance sami, ušetří za provizi externího specialisty. Ovšem není tomu tak. Provize je pevně zakotvena do nákladu úvěru. Pro klienta se nic nemění. Zaplatí vždy stejnou cenu. Banka v případě doporučení od externího specialisty tuto provizi vyplatí. V opačném případě, pokud jako klient přijdete do banky vyřídit úvěr sám, si provizi nechá. Když nevyužijete specialistu, neušetříte. Naopak se vystavujete riziku, že člověk s letitými zkušenostmi s vyjednáváním s bankou nebude stát na vaší straně.
Zeptali jsme se našeho specialisty na úvěry Jakuba France, Jak poznat dobrého specialistu?
„Je důležité najít si kvalifikovaného a důvěryhodného profesionála. Zajímejte se o jejich odborné znalosti a zkušenosti v oblasti hypoték i o to, zda dělá srovnání bank a nepracuje jen pro jednu. I jedinec může být velmi schopný, ale vždy je lepší, když spolupracuje v týmu. Může se tak soustředit na samotný úvěr a přidružené produkty, jako je pojištění přenechá svým kolegům. Nehledejte „všeuměla“ , který vám slibuje pomoc od úvěru přes všechny druhy pojištění až po spoření na důchod apod. Selským rozumem – specialista bude mnohem znalejší než člověk, který fušuje do všeho.“
Samozřejmě byste se měli také cítit pohodlně a důvěřovat svému poradci. Dobrý poradce by měl být schopen vysvětlit složité koncepty jednoduše a trpělivě odpovídat na vaše dotazy. A to vždy maximálně transparentně, i když to budou negativní věci. Pokud vám maluje všechno až moc růžově, zbystřete. Nákup nemovitosti nebo refinancování s dostatečným předstihem, klidně až dva roky, konzultujte s odborníkem.
